Como sair do Vermelho

Como sair do vermelho

Calcule o quanto você deve. Levante a sua dívida total de banco, cartão, crediários, com amigos e parentes. No Banco, cartão ou comércio peça o demonstrativo da dívida para saber o quanto, e como está a sua dívida (valor principal, multas e juros, etc...)

Verifique se os encargos são legais. Não aceite imposição de multas e juros abusivos. Consulte um advogado, ou órgão como PROCON, etc...

Junte todo o dinheiro que puder. Venda o carro ou imóvel, tire seu capital de aplicação ou poupança. Só deixe o dinheiro da aposentadoria.

Negocie a sua dívida. Nunca aceite comprometer mais do que 30% do seu orçamento para pagar a dívida.

Procure pagar os credores que cobram os maiores juros. Cheques especiais, cartão de créditos, por exemplo. Os parentes e amigos  terão prioridade, converse com eles e mostre a sua intenção de pagar, mesmo não sendo a totalidade, afinal eles podem estar perdendo dinheiro só para ajudar a sua situação.

Corte gastos não essenciais. Concentre-se em quitar seu débito. Economize tudo o que for possível. É importante uma união entre a família. Não adianta uma pessoa economizar, e outra continuar no mesmo ritmo de gastança. 

Passe a pagar tudo a vista. Evite um novo endividamento.

Endividar-se é muito fácil, o difícil é sair do vermelho.

Para negociar uma dívida, é preciso algumas estratégias. Nunca aceite a primeira oferta proposta do credor. Se for o caso, pegue a sugestão, vá para casa, converse com um advogado e reflita. Só depois, ofereça uma contraproposta que esteja dentro do seu orçamento. Se não der para pagar de uma vez, negocie prazo. Se o credor oferecer prazo, peça três a quatro vezes mais. É provável que você não consiga o prazo tão dilatado, mas com certeza o credor dará um prazo maior.

Importante – Nunca, adquira mais dívida para pagar dívida. Aparente solução simples, pois, você ainda tem crédito e para não ter que ficar pedindo favores, você acaba tentando financiar a sua própria dívida. Esta solução tende a piorar em curto espaço de tempo. Portanto, sempre a melhor saída é a negociação de sua dívida, por mais humilhante que possa parecer esta opção.

Ao mesmo tempo em que negociam, algumas medidas tem de ser tomada urgentemente. Coloque prioridades de pagamentos no seu orçamento. Pague primeiro, condomínios, escola, aluguel ou prestação do imóvel, água, luz e telefone – tudo que é básico e que pode ser cortado por falta de pagamentos. Separe uma parte para pagamentos de dívidas utilizando o critério anterior de prioridades: Cheque especial, cartão de créditos, empréstimos pessoais. A lógica é pagar os credores que cobram os juros mais altos, os amigos e parentes terão prioridades, afinal eles estão emprestando sem juros, ou eles estão deixando de ganhar os juros. Mesmo que não pague a totalidade, você deve conversar e mostrar a sua intenção de pagar, se possível, dando uma data.

Cortar despesas é próximo passo. Verifique imediatamente o que pode ser cortado: mesada dos filhos, academias, manicura, restaurante, locadora, cinemas, viagens etc... Corte tudo que não é essencial por tempo determinado, diminuindo os gastos do dia-a-dia, fará uma enorme diferença. Se tiver a opção de aumentar a renda, inicie este plano imediatamente, se não tiver procure uma oportunidade para iniciar, será ótima para seu futuro. Mas uma regra deve ser seguida “Se não pode ganhar mais, pare de gastar ou passe a gastar menos”.

Agora que sabemos o que devemos fazer, vamos a segunda parte – o que não deve fazer.

Empréstimos para quitar dívidas? NUNCA, JAMAIS.

Fuja de novas dívidas para pagar as dívidas existentes. Mesmo que pareça a única situação viável no momento; isso só vai piorar num futuro muito breve.  Negocie a sua dívida com os credores.

Depois de pagar toda as dívidas e estar  com seu nome limpo, muito cuidado. A tentação de contrair  um novo empréstimo é grande, pois agora você tem um novo cartão de crédito zerado, mais crédito de cheque especial etc... No  momento é melhor pagar tudo a vista, evitar o uso do cartão até que se habitue com o seu novo planejamento e orçamento doméstico. Só assim você não vai perder o controle novamente. Se for inevitável fazer um financiamento, monte uma estratégia de pagamento baseado no seu orçamento.

Aproveite estas dicas, utilize o planejador (planilha), e coloque suas finanças em dia, e depois comece a viver.